Các hình thức vay vốn phổ biến tại Việt Nam

Chuyện vay vốn là rất phổ biến, vậy bạn có biết gì về các hình thức vay vốn kinh doanh phổ biến tại Việt Nam chưa? Liệu có giải pháp nào thay thế cho hình thức vay vốn truyền thông không? Cùng mình tìm hiểu qua bài viết sau.

1. Vì sao cần vay vốn?

Có nhiều lý do mà người ta cần vay vốn, bao gồm nhưng không giới hạn:

  1. Kinh doanh: Đối với doanh nghiệp, vay vốn có thể giúp mở rộng hoạt động kinh doanh, đầu tư vào dự án mới, mua sắm thiết bị hoặc nâng cấp cơ sở hạ tầng.
  2. Mua nhà: Vay vốn để mua nhà là một trong những lý do phổ biến nhất. Việc sử dụng vốn vay giúp người mua có thể sở hữu ngôi nhà mà họ mong muốn mà không cần phải chi trả toàn bộ giá trị của nó ngay lập tức.
  3. Học hành: Sinh viên có thể cần vay vốn để chi trả học phí hoặc chi phí sinh hoạt hàng ngày khi đi học.
  4. Mua xe: Vay vốn để mua xe hơi hoặc xe máy là lựa chọn thông thường đối với những người không có đủ tiền mặt để mua xe trả tiền một lần.
  5. Thanh toán nợ: Trong một số trường hợp, vay vốn có thể được sử dụng để thanh toán các khoản nợ khác, đặc biệt là những khoản có lãi suất cao hơn.
  6. Sự khẩn cấp: Đôi khi, những tình huống khẩn cấp như chi phí y tế không mong đợi hoặc sự cố tài chính đột ngột khác có thể yêu cầu việc vay vốn để giải quyết.
  7. Đầu tư: Người ta có thể vay vốn để đầu tư vào cổ phiếu, bất động sản hoặc các cơ hội đầu tư khác để tạo ra lợi nhuận.

Nhớ rằng việc vay vốn cần được thực hiện một cách cẩn thận và cân nhắc kỹ lưỡng để tránh rủi ro tài chính không mong muốn.

2. Các hình thức vay vốn phổ biến

Có vô số lý do khiến chúng ta cần tìm đến dòng tiền bên ngoài.

Vay để thanh toán nợ: Do kinh tế khó khăn hoặc những khoản chi không lường trước, bạn cần nguồn vốn để thanh toán nợ, tránh để lãi suất kép ngày càng tăng. Đây là một trong những lý do chủ yếu khiến mọi người chọn vay vốn.

Vay vốn tiêu dùng: Học phí cho con cái, thanh toán viện phí, hóa đơn,… trông có vẻ nhỏ, nhưng đều là những khoản chi không tránh khỏi. Trì hoãn thanh toán càng lâu, mức phí cần trả càng nhiều. Khi quỹ tiết kiệm không còn đáp ứng được, đã đến lúc bạn cần tìm đến khoản vay bên ngoài.

Và còn rất nhiều nguyên do khác như muốn vay vốn đầu tư bất động sản, đầu tư chứng khoán, tiền ảo,… để đạt được tự do tài chính.

3. Giải pháp thay thế cho vay truyền thống – Khai thác vốn sở hữu

1. Vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo. Bạn sẽ thế chấp tài sản của mình để đảm bảo cho khoản vay của mình. Bạn vẫn sẽ còn quyền lợi sở hữu đối với tài sản đã thế chấp nhưng giấy tờ chứng minh quyền sở hữu thì sẽ do phía ngân hàng giữ lại. Các tài sản có thể mang đi thế chấp có thể là đất đai, nhà cửa, xe cộ,…, với loại hình vay thế chấp các khoản vay thông thường sẽ lớn và áp dụng lãi suất thấp hơn vay tín chấp vì đã có tài sản thế chấp đảm bảo.

Yêu cầu:

  1. Độ tuổi: từ 20 đến 55 đối với nữ và nam.
  2. Không có nợ xấu.
  3. Có đủ khả năng trả nợ.
  4. Có tài sản đảm bảo hợp pháp theo quy định của ngân hàng. Chấp nhận tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của cha, mẹ, anh chị em ruột trong gia đình.

Lợi thế: Hình thức vay uy tín, đảm bảo do bạn làm việc trực tiếp với ngân hàng. Thủ tục rõ ràng và minh bạch.

Bất lợi: Thủ tục vay thế chấp khá rườm rà do phải tuân theo các quy định hà khắc của Nhà nước. Bạn không được phép vay thêm để thanh toán khoản vay và cũng không được hỗ trợ giải ngân tiền mặt trực tiếp. Vì vậy, khi bạn cần tiền gấp, vay thế chấp ngân hàng chưa phải là lựa chọn phù hợp vì yếu tố thời gian và thủ tục.

2. Vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, vay tín chấp sẽ dựa vào uy tín của mỗi cá nhân người đi vay về năng lực trả nợ để phục vụ cho các mục đích cá nhân, có thể là một khoản chi phí cho đám cưới, du lịch hoặc mua hàng tiêu dùng. Một khoản vay tín chấp thường dao động từ 10 triệu đồng – 500 triệu đồng và thời hạn vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng.

Vay tín chấp có thể vay theo lương, vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay theo hóa đơn tiền điện, vay theo giấy phép kinh doanh, vay theo hợp đồng tín dụng trả góp, vay theo cà vẹt xe máy chính chủ và vay theo hạn mức thẻ tín dụng… Khách hàng đi vay tín chấp được vay bằng tiền mặt và trả góp cả gốc và lãi hàng tháng.

Yêu cầu:

  1. Độ tuổi: từ 20 đến 55 đối với nữ và nam.
  2. Không có nợ xấu.
  3. Có thu nhập từ lương đủ khả năng trả nợ.

Lợi thế: Không cần tài sản đảm bảo.

Bất lợi: Lãi suất vay rất lớn và giá trị khoản vay nhỏ (thường tối đa 500 triệu đồng).

3. Vay tiền nhanh

Đúng như tên gọi, dịch vụ vay tiền nhanh được ra đời để đẩy nhanh tốc độ giao dịch so với các hình thức vay vốn kinh doanh thông qua ngân hàng. Không có yêu cầu tài sản đảm bảo khi bạn vay tiền nhanh.

Do đặc thù vay tiền nhanh là hình thức mới mẻ nên các yêu cầu cũng khác nhau, tùy thuộc dịch vụ bạn lựa chọn. Một số nơi chỉ yêu cầu giấy tờ chứng minh như bằng lái, chứng minh nhân dân,… và hoàn toàn có thể đăng ký qua Internet.

Lợi thế: Dễ dàng đăng ký online, thời gian nhận tiền nhanh.

Bất lợi: Khoản vay nhỏ, dễ sinh nợ xấu, lãi suất vay cực lớn.

Trong khi các hình thức vay thế chấp bắt buộc sang tên cho ngân hàng, vay không thế chấp lại có rủi ro lãi suất cao, và khách hàng dễ sinh nợ xấu do chủ quan, thanh toán trễ hạn.

Mỗi hình thức vay có những lợi ích và hạn chế riêng biệt. Hãy cân nhắc nhu cầu hiện tại để chọn lựa khoản vay phù hợp nhất.

Cẩm Nang -