Điểm tín dụng thấp có mua nhà được không?

Trước khi mua nhà, bạn sẽ phải đăng ký vay thế chấp. Các loại hình vay thế chấp truyền thống sẽ  hỏi người mua họ có bao nhiêu tiền trả trước, điểm tín dụng của họ như thế nào … và đó là nơi nhiều người mua từ bỏ hy vọng của họ.

Đừng từ bỏ hy vọng chỉ vì điểm tín dụng của bạn thấp hơn mức trung bình. Những người có “tín dụng xấu” vẫn có thể mua nhà; họ có thể chỉ có các lựa chọn cho vay hạn chế. Người vay cũng có thể cải thiện điểm tín dụng của mình bằng cách thực hiện một vài bước đơn giản.

1. Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là một hệ thống đánh giá dùng để đo lường khả năng thanh toán của một cá nhân hoặc tổ chức. Cụ thể, điểm tín dụng thường được sử dụng để đánh giá nguy cơ mà một người hoặc tổ chức không trả lại các khoản vay hoặc nợ. Điểm tín dụng được tính toán dựa trên các yếu tố như lịch sử thanh toán, mức độ nợ, thời gian sử dụng tín dụng, loại hình tín dụng và các yếu tố khác. Điểm tín dụng thường được sử dụng bởi các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty tín dụng, và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác để quyết định việc cấp vay và xác định điều kiện vay.

2. Cách cải thiện điểm tín dụng của bạn

Điểm tín dụng đo lường lịch sử tài chính và khả năng thanh toán các khoản vay, số dư thẻ tín dụng và các nghĩa vụ tài chính khác của bạn. Người cho vay sử dụng điểm tín dụng để xác định xem liệu người đi vay có thể gặp rủi ro vỡ nợ đối với một khoản vay hay không. Nếu họ thấy một người đi vay có “tín dụng xấu”, họ có thể coi họ là một người đi vay có rủi ro cao. Những người vay rủi ro cao thường phải đối mặt với lãi suất cao hơn, phí bảo hiểm thế chấp cao, hoặc không có khả năng thế chấp ngay từ đầu.

Điểm tín dụng “tốt” được coi là gì?

FICO, một công ty phân tích dữ liệu, đưa ra điểm tín dụng trên thang điểm từ 300 đến 850. Một người có điểm tín dụng trên 700 có thể dễ thở. Hầu hết mọi người có điểm tín dụng trong khoảng 600 đến 700. Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 600, đừng lo lắng. Bạn vẫn có thể mua một căn nhà với một số giải pháp hỗ trợ khác.

3. Các cách để cải thiện điểm tín dụng của bạn

Nếu bạn có một thời gian trước khi đăng ký thế chấp, hãy xem xét việc cải thiện điểm tín dụng của bạn trước.

 Những yếu tố nào ảnh hưởng đến điểm tín dụng?

Trước khi cải thiện điểm tín dụng của mình, ngay từ đầu bạn phải biết điều gì đã dẫn đến điểm số hiện tại của mình. Nhìn chung, điểm tín dụng xác định khả năng bạn thanh toán các nghĩa vụ tài chính. Điểm tín dụng FICO sử dụng các yếu tố sau để xác định rủi ro đó:

Những người mua có hy vọng có thể sử dụng những yếu tố này để tạo chiến lược cải thiện điểm tín dụng của họ. Có thể tăng điểm tín dụng của bạn trong vòng ít nhất là sáu tháng.

4. Giải pháp “Mua ngay – thanh toán dần” phù hợp cho người mua có điểm tín dụng thấp

Nếu bạn muốn có một số tùy chọn lãi suất và khoản vay tuyệt vời, bạn cần phải nâng điểm tín dụng đó lên. Dưới đây là một số cách để làm điều đó.

Trả nợ thẻ tín dụng.

Ngay cả khi bạn thanh toán một phần của số dư chưa thanh toán, bạn sẽ tạo ra tác động. Hãy nhớ rằng, điểm tín dụng xem xét tỷ lệ nợ của bạn so với hạn mức tín dụng của bạn. Nếu bạn có thể giảm tỷ lệ đó, bạn sẽ thấy điểm số cao hơn.

Thanh toán các khoản nợ khác.

FICO cũng xem xét khả năng hoàn trả của bạn bằng các khoản vay sinh viên, các khoản thế chấp trong quá khứ và các khoản nợ khác. Thanh toán bất kỳ khoản nợ nào bạn hiện có để cải thiện điểm tín dụng của bạn.

Tập thói quen thanh toán hóa đơn đúng hạn mỗi tháng.

Nếu bạn không bắt đầu thanh toán các hóa đơn của mình ngay bây giờ, bạn sẽ không thấy điểm tín dụng tốt hơn vào ngày mai. Lập ngân sách chi tiêu hàng tháng để bạn có thể thanh toán các hóa đơn đúng hạn. Nếu bạn có thể phân bổ nhiều tiền hơn cho các hóa đơn của mình mỗi tháng, bạn sẽ thấy kết quả là điểm tín dụng của bạn bắt đầu tăng lên.

Kiểm tra lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn.

Đôi khi, điểm tín dụng thấp do hành động của người khác. Sơ suất, đánh cắp danh tính hoặc sai sót trên báo cáo tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng của bạn. Khi bạn nhận được điểm tín dụng của mình, hãy chú ý đến các yếu tố góp phần vào điểm của bạn. Nếu bạn thấy có lỗi, hãy báo cáo với đơn vị cấp thẻngay lập tức. Họ có thể giải quyết vấn đề sớm và điểm tín dụng của bạn sẽ cải thiện.

Cẩm Nang -